Der Dispokredit bei Girokonten
Der Dispositionskredit beim Girokonto wird, für jedes einzelne Konto, gemeinsam mit dem Kontoinhaber festgelegt. Der Dispo ist dazu gedacht, dass der Kontoinhaber sich jederzeit Geld von der Bank leihen kann, ohne erneut zu fragen. Er kann das Geld bar am Geldautomaten abheben oder aber den benötigten Betrag überweisen. So lange er in dem vereinbarten, finanziellen Rahmen bleibt, braucht er keinen erneuten Kontakt zur Bank oder Sparkasse aufnehmen. Der Kredit ist also schnell verfügbar und kann kleine Wünsche erfüllen oder aus der Misere (z.B. defekte Waschmaschine) helfen.
Wie hoch ist der Kredit?
Hier kommt es zum einen auf die allgemeine Zahlungsmoral an. Gibt es Einträge in der Schufa? Sind diese negativ oder haben sich andere Unternehmen nur eine harmlose Auskunft geholt?
Wenn bereits ein laufender Kredit in der Schufa eingetragen ist, fällt der beantragte Dispokredit entweder gering aus oder wird gar nicht gewährt. Die Summe der Einkünfte pro Monat spielt hier eine große Rolle. Bei kleinen Gehältern gibt es einen verhältnismäßig kleinen Dispo und bei hohen Gehältern kann dieser schnell 20.000 Euro pro Konto betragen.
Gleichzeitig ist es immer auch ein wenig Verhandlungssache. Wer gut mit seinem Bankberater auskommt und zuverlässig ist, kann schnell etwas mehr Dispokredit bekommen als der ständig unfreundliche Kunde, der vielleicht Termine nicht immer wahrnimmt.
Was kostet der Kredit?
Die marktüblichen Kreditzinsen kommen hier ins Spiel. Es wird nur der Betrag an Zinsen fällig, dessen Höhe an Kredit auch genutzt wird. Solange der Dispokredit unangetastet ist, fallen auch keine monatlichen Zinsen hierfür an. Sollte der Kredit in Anspruch genommen werden, ist dieser bei den Zinsen wesentlich höher taxiert als wenn es sich um einen Konsumentenkredit handeln würde, welcher monatlich mit einer festen Raten zurück gezahlt wird.
Beides hat Vor- und Nachteile. Der Vorteil des Dispokredits ist, dass er relativ unkompliziert gewährt wird und dann wann immer man ihn braucht, schnell und unproblematisch in Anspruch genommen werden kann. Der Nachteil ist, dass die Bank diesen Kredit jederzeit kündigen kann und dann die Rückzahlung sofort fällig ist. Als sehr negativ zu betrachten sind auch die hohen Zinsen und die Tatsache, dass die einfache Verfügbarkeit des Dispos dazu verführt, diesen auch dann auszuschöpfen, wenn man auf eine Anschaffung eigentlich auch verzichten könnte.
Für wen ist der Kredit geeignet?
Für alle Kontoinhaber, die ihren Überziehungskredit alleine wieder ausgleichen können. Wer weiß, dass es für ihn problematisch ist, mit Geld umzugehen oder wer auf seinem Girokonto nur geringe Einnahmen hat, sollte die Höhe des Kredits nicht allzu hoch wählen oder nach Möglichkeit ganz darauf verzichten.
Foto: Thorben Wengert / pixelio.de
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